马克斯·弗里德曼
business.com特约撰稿人2022 年 2 月 15 日更新
这些人寿保险单可延税，以积累现金价值。
说到退休计划，大多数人都知道 401(k) 计划和各种个人退休账户(IRA)。但许多人没有听说过 7702 计划。7702 计划被宣传为无需缴纳税款即可提取资金的工具，听起来像是一种灵活的退休 什么是 7702 计划 基金。那么为什么它们没有得到更广泛的使用呢？
答案在于 7702 计划到底是什么以及它与传统退休基金有何不同。
编者注：您的企业需要退休计划吗？请填写以下问卷，我们的供 什么是 7702 计划 应商合作伙伴将与您联系并免费提供信息。
什么是 7702 计划？
7702 计划以《国内税收法典》（IRC）中的一节命名，是可以利用某些税收优惠的人寿保险单。根据《国内税收法典》第 7702 节，联邦政府规定了累积现金价值的人寿保险单的征税参数。
这些保单本质上是可变万能寿险保单。这些保单的缴款可延税增长，并可投资于不同的账户。它们对提款没有年龄限制。然而，7702 计划不是退休基金，不应被视为401(k) 退休账户、IRA 或储蓄账户的替代品。
底线： 7702 计划是可享受税收优惠的人 传真列表 寿保险政策
7702 计划和退休基金有什么区别？
人寿保险单（例如 7702 计划）是您与销售该保险单的公司之间的合同，您需要为此支付保费。虽然这些人寿保险单可以延税，但它们并不像退休基金那样提供税收减免。
如果是这样，为什么 7702 计划经常被宣传为退 谷歌如何保证搜索结果与用户的相关性 休基金？简而言之，这样更容易销售。保险代理人和经纪人通常受高额佣金的驱使，有些人愿意歪曲事实以达成交易。保护自己免受这些扭曲事实的最好方法是了解 7702 计划到底是什么。有多种方法可以利用这些政策为自己谋利，但它们不是退休账户。
Life Benefits 的保险专家 Thomas P. McFie 表 买房b 示，7702 计划不应被视为合格退休计划的替代品，“而应被视为一种极大增强已在实施或考虑中的退休、遗产或慈善捐赠计划的方式。”
您知道吗？ 7702 计划经常被错误地宣传为退休基金，因此了解两者之间的区别非常重要。